第一章  總  則

第一條  為規(guī)范新沂農村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱本行）反洗錢協(xié)查流程，防止反洗錢信息泄露，保證反洗錢協(xié)查工作有效開展，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《中國人民銀行反洗錢調查實施細則（試行）》等法律、法規(guī)以及相關反洗錢管理辦法，制定本辦法。

第二條  反洗錢協(xié)查是指根據人民銀行和其他有權機關的要求，對有關洗錢犯罪活動等所涉及的客戶或交易情況配合進行調查和反饋, 并實施相關資金扣劃和凍結工作的有關活動。

反洗錢協(xié)查工作主要涉及以下四方面：一是對人民銀行要求協(xié)查的客戶身份信息的核實和了解；二是對有關客戶辦理的業(yè)務進行核查和分析等；三是根據具體的反洗錢調查內容，向人民銀行提供其他有關資料;四是協(xié)助其他有權機關開展線索查詢、相關資金扣劃和凍結工作。

第三條  反洗錢協(xié)查不僅是本行履行反洗錢法律義務的需要，也是加強反洗錢管理，及時發(fā)現風險隱患和洗錢線索，配合人民銀行預防和監(jiān)控洗錢活動，協(xié)助其他有權機關打擊洗錢犯罪的需要。

第四條  本行開展反洗錢協(xié)查應遵循合法、效率、保密的原則，做到統(tǒng)一管理、分工負責、專人保密、保證效率，并指定專人負責反洗錢協(xié)查工作。

第五條  本行在配合人民銀行及其他有權機關調查時應履行以下義務：

（一）配合調查義務：即在人民銀行及其他有權機關調查過程中，在合理的范圍內提供必要的人員、技術和設備支持。

（二）如實提供信息義務：對人民銀行調查的可疑交易活動，及其他有權機關調查的涉案線索，如實提供相關的文件和資料。

（三）不得拒絕和阻礙義務：不得以明示（拒絕）或默示（阻礙）的方式不履行反洗錢協(xié)查義務。

（四）保密義務：對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。

第六條  本辦法適用于本行各分支機構、部門。

第二章  職責分工

第七條  本行反洗錢領導小組負責全行反洗錢協(xié)查事項的協(xié)調、組織和管理，主要職責包括：

（一）根據工作需要，負責制訂、完善反洗錢協(xié)查的內控制度；

（二）負責全行反洗錢協(xié)查事項的協(xié)調、組織和管理；

（三）負責組織對反洗錢協(xié)查制度執(zhí)行情況的檢查監(jiān)督；

（四）負責接洽、處理和反饋中國人民銀行反洗錢局、中國反洗錢監(jiān)測分析中心等監(jiān)管部門提出的反洗錢調查事項；

（五）負責根據反洗錢協(xié)查的信息，向反洗錢辦公室發(fā)出風險提示；

（六）負責保管全行配合反洗錢調查的檔案資料；

（七）負責反洗錢協(xié)查事項做好保密工作；

第八條  本行反洗錢工作辦公室負責組織、協(xié)調、配合當地人民銀行、司法機關發(fā)出的反洗錢協(xié)查工作，具體職責包括：

（一）執(zhí)行省聯社反洗錢協(xié)查的內控制度；

（二）負責接洽、處理和反饋當地人民銀行、省聯社提出的反洗錢調查事項；

（三）負責根據反洗錢協(xié)查的信息，向本機構相關部門、分支機構發(fā)出風險提示；

（四）負責保管反洗錢調查的檔案資料；

（五）負責指導相關部門的反洗錢協(xié)查工作；

（六）負責向本行反洗錢領導小組匯報反洗錢協(xié)查工作；

（七）負責對本機構反洗錢協(xié)查事項做好保密工作；

第九條  本行相關職能部門負責反洗錢協(xié)查所需業(yè)務數據的提取和反饋，主要職責包括：

（一）執(zhí)行反洗錢協(xié)查的內控制度；

（二）根據反洗錢工作辦公室的要求，及時辦理查詢事項和反饋信息；

（三）負責如實提供反洗錢調查所需的相關資料和信息；

（四）負責為反洗錢調查工作提供技術支持；

（五）及時處理人民銀行相關部門發(fā)出的反洗錢協(xié)查信息的風險提示；

（六）負責通過反洗錢協(xié)查事項發(fā)現本業(yè)務領域的隱患和不足，及時采取有效措施防范洗錢風險；

（七）負責反洗錢協(xié)查事項的保密工作。

第十條  本行根據司法協(xié)助管理規(guī)定，協(xié)助各類有權機關開展查詢、凍結和扣劃工作，涉及洗錢的，按本辦法規(guī)定履行協(xié)查和保密義務。

第十一條  本行均應配置反洗錢人員負責反洗錢協(xié)查工作，確保反洗錢調查持續(xù)、有效地開展。

第三章  協(xié)查程序

第十二條  配合書面調查的流程

（一）反洗錢人員接到監(jiān)管部門的反洗錢調查通知書時，應及時與監(jiān)管部門聯絡確認收到調查通知書，并就需提供數據信息予以明確后登記具體協(xié)查信息。登記好信息后，確認被調查客戶是否已在本機構開戶。

（二）如被調查客戶未在本機構開戶，則協(xié)查流程結束。反洗錢工作辦公室與監(jiān)管部門聯絡確認協(xié)查結果，留存協(xié)查相關文件備案。

（三）如被調查的客戶已在本機構開立賬戶，反洗錢人員可依照此流程進行協(xié)查工作：

流程一：反洗錢工作人員經主管領導審批后提交相關職能部門。相關職能部門反洗錢人員在接到審批表后，應在協(xié)查需求時限內完成數據提取工作并將調查所需數據反饋給反洗錢辦公室人員。反洗錢辦公室人員接到數據后應審核數據是否完整，確認信息完整無誤后，應在要求的時間內反饋給監(jiān)管部門。

反洗錢人員應將被監(jiān)管部門調查的客戶信息告知所屬機構，相關機構應對該客戶開展重新識別、風險等級調整及交易監(jiān)測分析，涉及可疑交易的，按程序上報可疑交易報告。

流程二：若無法獲取數據需省聯社協(xié)助的，經主管領導審批后，提交申請至省聯社財務會計部。后續(xù)流程依照‘流程一’進行。

第十三條  配合現場調查的流程

（一）準備工作：本行在收到調查通知后，需做好調查前準備工作。（包括準備好現場調查需要的場所、設備，保證調查需要的檔案資料有效提供，通知調查涉及機構、部門人員屆時到位等）。

（二）現場接洽：本行在接到監(jiān)管部門反洗錢現場調查任務時，必須按照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，對調查的合法性進行審查。要求調查人員不得少于二人，并出示合法證件（執(zhí)法證）和國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構出具的調查通知書，條件符合后依法協(xié)助開展反洗錢調查工作。

（三）配合開展現場調查：

1.本行反洗錢工作辦公室負責接待、組織、接洽反洗錢調查事項，其他相關職能部門應在反洗錢辦公室的統(tǒng)一安排下協(xié)助完成反洗錢調查工作。

2.本行反洗錢人員必須全力配合，負責與分支機構以及其他業(yè)務部門做好材料的調閱聯系工作，并認真做好資料的交接登記工作。

3.調查人員要求查閱、復制賬戶信息、交易記錄以及其他與被調查對象和可疑交易活動有關的紙質、電子或音像等形式的資料時，反洗錢辦公室應及時向相關部門及分支機構發(fā)出調閱資料通知，相關部門及分支機構應在需求時限內提交資料。

（四）協(xié)助封存有關資料：遇到調查人員需要封存文件、資料時，反洗錢人員應該核對《反洗錢調查封存清單》，核對無誤后，由調查人員和反洗錢人員簽名或者蓋章后，一份留存?zhèn)浒?，一份交監(jiān)管部門。對于已封存的文件、資料，應加強保管措施，避免受到自然或人為的毀損、破壞，嚴禁任何人員擅自啟用或改動，待接到《解除封存通知書》后，方可正式解除封存。

（五）調查工作結束后，反洗錢人員應及時通知相關部門協(xié)查人員清點調閱文件資料，檢查是否有未歸還或缺失的情況，并積極做好聯系工作。

（六）反洗錢現場檢查資料交接時，按照書面調查工作相關流程執(zhí)行。

（七）本行在接受中國人民銀行的反洗錢現場調查后，應及時通過書面形式就反洗錢檢查報告及整改結果向省聯社反洗錢辦公室報備。

第十四條  配合實施臨時凍結措施的流程。

（一）當客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外時，分支機構反洗錢人員應立即向本行反洗錢工作辦公室報告，同時向當地人民銀行報告。

（二）在接到人民銀行的《臨時凍結通知書》后，分支機構立即將《臨時凍結通知書》上報反洗錢工作辦公室，分支機構配合辦理臨時凍結措施，同時確保臨時凍結手續(xù)的時效性。

臨時凍結期限為48小時，自接到《臨時凍結通知書》之時計算。

第十五條  偵查機關認為需要繼續(xù)凍結的，依照《刑事訴訟法》的規(guī)定采取凍結措施。應按照協(xié)助公、檢、法機關執(zhí)行查詢、凍結、扣劃的程序辦理繼續(xù)凍結手續(xù)。

第十六條  有下列情況的之一的，應當立即解除臨時凍結：第一，接到中國人民銀行的《解除臨時凍結通知書》的；第二，在按照中國人民銀行的要求采取凍結措施后48小時內未接到偵查機關繼續(xù)凍結通知的。

第四章  檔案管理

第十七條  反洗錢協(xié)查檔案內容：

（一）《反洗調查通知書》、《臨時凍結通知書》、調查人證件復印件、內部使用的反洗錢工作表格等原件或復印件。

（二）反洗錢協(xié)查過程中涉及的賬戶信息和交易記錄的清單。

（三）封存清單的原件或復印件和其他在反洗錢協(xié)查過程中形成的或有關的檔案資料。

第十八條  反洗錢協(xié)查檔案保管

（一）檔案整理要求：

1.反洗錢協(xié)查檔案紙質部分應按年度單獨裝訂，應與其他反洗錢檔案分開裝訂；

2.反洗錢協(xié)查檔案電子文檔部分應按年度刻錄成光盤，專夾保管；

3.所有反洗錢協(xié)查檔案均應按年制作明晰的目錄，以利于規(guī)范管理和便于調閱；

4.各分支機構應盡量安排專人保管、專門的場所存放反洗錢協(xié)查檔案，將其存放在專用檔案柜中；

（二）保管期限要求：

1.自配合反洗錢調查事項辦理結束下一年度起，至少保存5年；

2.如反洗錢協(xié)查檔案涉及新的需要反洗錢協(xié)查的可疑交易活動或洗錢案件，則應將該檔案保管期限順延，與新的反洗錢協(xié)查檔案保管期限一致。

第五章  保  密

第十九條  本行開展反洗錢協(xié)查工作時，必須遵守《商業(yè)銀行股份有限公司反洗錢工作保密辦法》的相關要求，嚴格控制相關信息的知曉范圍，妥善獲取、復制、保管相關信息檔案資料。

第二十條  分支機構、部門人員應對協(xié)助配合反洗錢監(jiān)管部門和有權機關的調查、偵查可疑交易活動等有關工作情況予以嚴格保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他無關人員提供相關情況信息。收集的調查所需要的資料只能移交給涉及本調查的調查人員，不得移交給調查人員以外的其他人員。

第六章  附  則

第二十一條  對于不配合反洗錢調查工作或在反洗錢協(xié)查過程中發(fā)生違規(guī)行為的員工，應根據本行《員工違規(guī)違紀行為處罰辦法》進行嚴肅處罰，情節(jié)嚴重的將追究有關責任人的法律責任。

第二十二條  本辦法由新沂農村商業(yè)銀行股份有限公司負責制定、修改、解釋。